Цифровой рубль: что это и зачем он нужен

В ближайшем будущем Банк России планирует выпустить цифровой рубль, который также называют цифровой валютой Центрального Банка (ЦВЦБ). Тестирование новой валюты с привлечением реальных клиентов банков уже идет. Ожидается, что цифровой рубль станет полноправным средством платежа с привычными характеристиками национальной валюты.

В целом, цифровой рубль – это электронный аналог наличных и денег на счете в банке, который представляет собой уникальный цифровой код, хранящийся на специальной платформе Центрального банка.

В дополнение к уже существующим безналичным и наличным, цифровой рубль станет третьей разновидностью российских денег, наравне с первыми двумя, обладающей такими же свойствами, как оплата товаров или доступная к покупке валюта.

Использование цифровых рублей будет отличаться от уже существующих форм денег. Если на первый взгляд различия не так заметны, то есть ряд нюансов, которые стоит учитывать.

Например, цифровой рубль — это виртуальная валюта, поэтому его нельзя положить в кошелек и приберечь на потом. Несмотря на то, что владение цифровыми рублями будет простым, их хранение будет осуществляться на специальной платформе, которой будет управлять Центральный банк, а не коммерческие финансовые организации (банки и проч.), как это происходит сейчас.

Кроме того, владельцы цифровых рублей не будут получать доход по вкладу или накопительному счету. Цифровые рубли будут храниться на контролируемой ЦБ платформе, и ответственность за их сохранность и использование будет лежать на регуляторе.

Однако новые цифровые рубли будут иметь свои преимущества. Например, их можно будет использовать наравне с обычными деньгами и запрашивать их без доступа к интернету, что особенно актуально для отдаленных регионов России. Также любую из форм рублей можно будет переводить в другие.

Каждый цифровой рубль, выпущенный Центральным банком, будет иметь уникальный цифровой код, что является его ключевым отличием от безналичных денег. Аналогично рублевым банкнотам, цифровые рубли будут иметь свою маркировку, что позволит отслеживать их перемещение, а также программировать на определенные действия.

Цифровая валюта Центрального банка (ЦВЦБ) и криптовалюты — это цифровые валюты, которыми можно рассчитываться и хранить онлайн. Однако, в то время как цифровой рубль выпускается ЦБ, криптовалюты не имеют подобной эмиссии и подкреплены только интересом сообщества, что объясняет их огромную волатильность на рынке.

Государство нуждается в цифровых валютах, в первую очередь, для поддержания финансовой стабильности. Переток денег в частные цифровые валюты создает большие риски для государства, так как это может привести к минимальному влиянию государства на кредитную политику банков. Это, в свою очередь, может привести к уменьшению возможностей управлять инфляцией и поставить под угрозу стабильность курса национальной валюты.

Цифровой рубль также имеет преимущества и для пользователей, то есть простых россиян, поскольку он делает платежи быстрее, проще и безопаснее. Операции в цифровой валюте будут дешевле, чем в банковской системе, а пользователи станут менее зависимы от отдельных провайдеров, то есть банков. С другой стороны, появится новая зависимость от регулятора, управляющего площадкой с цифровыми рублями.

Подведем итог:

• Преимущества использования цифрового рубля. Новый вид валюты объединяет в себе достоинства наличной и безналичной валюты. С его помощью мы сможем проводить привычные дистанционные платежи через интернет, а в отсутствие связи можно будет заплатить телефоном с офлайн-кошельком. Цифровые рубли не привязаны к счетам банков, а значит, пользоваться им можно будет через онлайн-сервисы любой кредитной организации. Переводы станут дешевле. А бизнес сможет экономить на эквайринге.
• Нельзя забывать и о недостатках. Хранить деньги в цифровых рублях — значит постоянно терять часть накоплений из-за инфляции. Не будет кэшбэка и прочих банковских поощрений. Анонимность отменяется: каждая транзакция с цифровым рублем будет отражена в его коде. Все кошельки будут именными и под полным контролем Центрального банка.