Центробанк России: как он устроен и чем занимается

204
Команда iStatist

Центральный банк РФ – это главная финансовая структура страны, ключевая цель которой защищать и обеспечивать устойчивость рубля. В разных статусах и под разными названиями организация работает в России с 1860 года.

Банк России – это уникальный публично-правовой институт, обладающий особым статусом. Несмотря на то, что он не входит в структуру госвласти, он обладает полномочиями, характерными для государственных органов.

Центробанк имеет право издавать нормативные акты, обладающие такой же юридической силой, как и законы. То есть они обязательны для выполнения как гражданами, так и бизнесом, а также для самой власти на всех уровнях.

Например, в декабре 2020 года Центробанк выпустил указание, в котором была регулирована стоимость полисов ОСАГО. Банк России установил новые границы тарифов, которым должны следовать страховые компании, позволив им брать меньше денег с ответственных водителей и больше – с лихачей. В то же время, Центробанк ранее обязал поставщиков платежных приложений обеспечить работу карт «Мир» до октября 2023 года.

Главная особенность правового статуса ЦБ – это его независимость от органов власти. Он не подчиняется напрямую ни президенту, ни правительству, ни парламенту. Эта самостоятельность закреплена в Конституции РФ и в федеральном законодательстве. Поэтому Центробанк может принимать решения, свободные от какого-либо политического влияния. Например, он меняет ключевую ставку по своему усмотрению, без оглядки на позицию Госдумы или правительства.

Чем Центробанк отличается от коммерческого?

Хотя в названии ЦБ есть слово «банк», его нельзя поставить в один ряд со Сбербанком, ВТБ или Тинькофф. В России существует двухуровневая банковская система: Центробанк является первым уровнем, а все коммерческие кредитные организации представляют второй уровень.

ЦБ не выдает кредиты, не принимает депозиты от населения, только ведет расчеты между коммерческими банками. Другими словами, Центробанк является банком для банков. Если у кредитной организации возникает дефицит ликвидности — то есть ей не хватает денег для выполнения своих обязательств, — она может занимать их под проценты в Центробанке. Когда в банке много свободных денег, он может разместить их на депозите в ЦБ.

Точно так же, как коммерческие банки зарабатывают на своих клиентах, Центральный банк получает процентный доход от операций с клиентами-банками. Однако есть существенное отличие: ЦБ не работает ради прибыли, а его задача — обеспечить стабильность финансовой системы и снизить риски на рынке капитала. Если для того, чтобы поддержать банки и макроэкономику, потребуется работать в убыток, то Центробанк будет это делать.

Центральный банк не только обслуживает коммерческие банки, но и отвечает за надзор: следит, чтобы все участники рынка играли по единым правилам, выдает и отзывает лицензии. Без разрешения ЦБ в России банки не могут работать.

Какие задачи выполняет Центробанк?

Функции ЦБ прописаны в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Например, ЦБ устанавливает официальный курс рубля к иностранным валютам. Он же управляет золотовалютными резервами государства. Это подушка безопасности, которую страны формируют в благоприятные времена и расходуют в кризисные.

Центробанк поддерживает развитие национальной платежной системы и современных финансовых сервисов. Среди разработок ЦБ РФ и Национальной системы платежных карт – Система быстрых платежей (СБП), которая позволяет переводить деньги между счетами в разных банках без комиссии.

Что такое ключевая ставка Центробанка?

Ключевая ставка – это главный инструмент денежно-кредитной политики в России.

Она имеет большое значение для коммерческих банков, так как определяет процент, по которому они берут кредиты и размещают депозиты в Центробанке. Чем ниже ключевая ставка, тем дешевле банки могут получить доступ к деньгам, что позволяет им предлагать более низкие ставки своим клиентам.

Высокая ключевая ставка может сделать кредиты менее доступными, но в то же время сделать вклады более выгодными для населения. Если ключевая ставка поднимается, люди могут начать менее тратить и больше сберегать, что позволяет Центробанку управлять количеством денег в экономике. В то же время, если нужно стимулировать потребление, ключевую ставку снижают.

Центробанк устанавливает ее значение на заседаниях Совета директоров восемь раз в год. При принятии решения, Центробанк исходит из анализа ситуации как в экономике страны, так и мировой экономики. Результаты исследований, которые проводят в регионах, также учитываются, так как люди и предприятия делятся своими ожиданиями, планами и настроениями относительно будущего экономического развития.

6910cookie-checkЦентробанк России: как он устроен и чем занимается