Банковский кризис России не страшен

Недоверие вкладчиков стало одной из главных причин падения американских банков. А если прибавить к этому неправильное управление риском и недальновидность руководства кредитных организаций, то возникает вопрос – ждать ли банковского кризиса в России?

Для начала надо разобраться, может ли банковский кризис в США вызвать проблемы для клиентов российских банков? Скорее всего нет, так как корреляция между банковской системой западных стран и российской настолько мала, что риск для российских вкладчиков минимален. Кроме того, средства трансграничных инвесторов заморожены с обеих сторон.

Но возможен ли такой же банковский кризис в России? Например, если Центробанк повысит ключевую ставку.

Исторический опыт показал, что отечественная банковская система может быстро восстановиться после резкого повышения ключевой ставки, возврат к безубыточности может занять около полугода или максимум 9 месяцев. К тому времени маржа выравнивается, вкладчики размещают сбережения под снижающиеся проценты, и инструменты поддержки ликвидности становятся не нужны.

Не стоит российским банкам волноваться из-за того, что клиенты массово будут забирать деньги с депозитов. Дело в том, что более 75% вкладов застрахованы и это основа спокойствия вкладчиков. Вследствие высокой защищенности и диверсификации клиентов могут чувствовать себя уверенно, потому что их деньги находятся в безопасности.

А вот рухнувшие в этом году американские банки имели огромную долю незастрахованных депозитов: Silicon Valley Bank и Signature Bank – около 90%, а First Republic Bank — около 60%. Доля незастрахованных депозитов у крупнейших банков США, таких как Bank of New York Mellon, Citibank и JP Morgan Chase, сейчас составляет более 50%.

К тому же, каждый российский банк и Центральный банк имеют четкий план действий в случае оттока средств вкладчиков, который включает в себя речевые и поведенческие инструкции для операторов и перечень активов, которые могут быть проданы или заложены в ЦБ для привлечения денежных средств.

Средства банковской системы России достаточно ликвидны, поскольку консервативный подход российских банков к управлению ликвидностью складывался в результате финансовых кризисов, которые периодически возникают в России (2004, 2008, 2014-15, 2020, 2022 гг.). Кроме того, ЦБ после кризиса 2008 года обязал все банки заранее формировать портфели активов, которые можно заложить в качестве обеспечения под предоставляемую ликвидность.

Поэтому по заверению большинства российских экспертов и самого Центробанка РФ, банковский кризис, поразивший американский банки, нам не страшен.

Согласны ли вы с мнением Центробанка России? Или американский банковский кризис вскоре превратится в глобальный?